Le Bilan Retraite, qu’est-ce que c’est ?

Également appelé audit de retraite, le Bilan Retraite est un outil/dispositif qui permet à n'importe quel actif de faire le point sur sa carrière. C'est un document reconstituant l'intégralité de votre carrière professionnelle depuis votre 1 er emploi, qui calcule avec précision vos droits à la retraite.

À quoi ça sert ? 🤔

Avec un système de retraite français complexe et une réglementation en perpétuelle évolution, il n’est pas toujours facile de se projeter dans l’avenir.

D’après une enquête PAT€R sur la perception des Français vis-à-vis de leurs retraites, seulement 58 % estiment avoir une bonne connaissance de leurs droits à retraite.

Mais le savent-ils vraiment ? 🧐

Beaucoup ne connaissent pas leur âge de départ à la retraite ni l’estimation de leurs droits acquis et ne savent pas comment ils peuvent compenser la perte de salaire lors du départ à la retraite. Pour ces raisons, éditer un “Bilan retraite” est la solution la plus efficace pour répondre à toutes ces questions et bien plus encore 😎

Il vous permet d’avoir une prévision de vos droits acquis ainsi que les conditions de votre départ à la retraite.

Que contient un Bilan Retraite ? 👀

Il comprend généralement : 

• Une synthèse de vos droits retraite : votre âge de départ à la retraite, votre pension de retraite nette mensuelle ainsi que l'écart entre la pension de retraite et le revenu à la fin de la carrière (le taux de remplacement) 

• Une reconstitution de votre carrière basée sur votre Relevé Individuel de Situation (RIS) : l’intégralité de votre parcours professionnel (tous vos emplois occupés depuis votre 1er emploi ainsi que les montants retenus pour calculer votre pension et votre complémentaire retraite).

• Le détail de vos prestations retraite : éléments constitutifs des régimes obligatoires avec notamment le revenu annuel moyen (RAM), le nombre de trimestres acquis, la durée de référence, le taux de pension, les montants de votre pension obligatoire et de votre complémentaire ainsi que le montant de votre pension de réversion en cas de décès (versée au conjoint).

Le bilan retraite vous aide donc à anticiper la fin de votre carrière professionnelle, connaître le montant de votre future pension de retraite, connaître les dates de départ et optimiser vos droits avec des dispositifs comme le rachat de trimestres, la retraite progressive ou encore le cumul emploi-retraite.

Le bilan retraite apparaît donc comme l’outil indispensable pour prendre une décision dans la préparation de ses futurs revenus 💪

Comment réaliser mon Bilan Retraite ?

👉 Avec Carnet de Retraite, bien évidemment !

Nous avons à cœur d’accompagner tous les actifs dans la préparation de leur retraite.

Pour cette raison, nous venons de lancer notre bilan retraite, façon Carnet de Retraite 💪 !

Accessible à tous, avec une lecture simplifiée et la mise en avant des éléments les plus importants pour préparer au mieux votre retraite :

• Un listing des incohérences de votre relevé de carrière, à vérifier pour ne pas perdre des revenus potentiels ! 

• Des conseils et des préconisations pour découvrir comment optimiser vos droits.

• La notation du niveau de complexité administrative de la préparation de votre retraite : votre Retraite-Score ! 

• Des courriers types rédigés par des professionnels experts, qui vous permettront de professionnaliser vos échanges avec les caisses de retraite en cas d’erreurs à corriger.

• Des informations sur le régime supplémentaire, pour vous permettre de retrouver des contrats ouverts par vos employeurs et de calculer leur potentiel

• Des préconisations pour identifier et simuler les revenus complémentaires que vous pourriez générer avec une épargne retraite ou de l’investissement dans l’immobilier.

Combien coûte un bilan retraite ? 🧐

En général, un Bilan peut être réalisé par un professionnel (cabinet spécialisé, expert retraite) mais cela reste généralement cher, les prix varient entre 450 € et 5000 € selon la complexité de votre carrière 🤯

👉 Mais parce que notre mission en temps qu'entreprise à mission, est de lutter contre les inégalités d'accès à l'information et au conseil pour le financement de la retraite, notre Bilan Complet ne coûte que 199€. 😊

Et contrairement à un Bilan Retraite classique, il est mis à jour tous les ans, en fonction des réformes de retraite futures et de votre carrière. Oui.